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贝斯平斯克
纽约(路透社)——琳达罗杰斯为退休的父亲把她当她只是一个少年。
她夏天支付从服务员是她的,只要她把第一个500美元在当地信用社罗斯IRA。
“这是必不可少的,”罗杰斯说,现在35和注册理财规划师在圣地亚哥。“我知道第一个500美元,我可以休息。”
任何人,不论年龄大小,都可以贡献罗斯IRA税后收入,增加免税。取款允许五年后,惩罚和免税,让十几岁的罗斯IRA帐户选择夏季收益,理财规划师。
选择不堆积。储蓄账户收入微薄的在今天的利率,和孩子得到控制的钱他们18岁后,这可能会有风险,如果他们不负责。经纪账户开始每年纳税利益。自从大学数两种账户作为资产,这可能减少财政援助用于未来的学生。
常规ira,税前收入,没有提供任何税收优势与低收入的年轻人。
“大多数人不为孩子考虑退休。他们正在考虑买一辆车,”爱德华Vargo说注册理财规划师在西湖,俄亥俄州。
Vargo预备他的大女儿,18年前通过展示她复利的魔力使用在线计算器(investor.gov)。不让她知道,他播种罗斯IRA 1000美元,她赢得了在16岁的时候为他做办公室工作。
去年夏天,当Vargo的女儿得到医院实习的工资,他想让她贡献20%的1500美元。
假设一个合理的长期增长率8%,她将得到219032美元由贡献点50年来每年只有300美元。
数学上她。今年夏天,Vargo的女儿赢得了更多的在她的暑期工作,贡献了1000美元。
繁重的工作
阻止人们一步导致了罗斯为孩子是需要填写纳税申报单。送报纸等低收入孩子零工或修剪草坪,它似乎并不值得。美国国税局不需要换取受抚养子女的家庭年收入不到6300美元。
保姆与一个稳定的客户,它甚至可能导致头痛为雇主不支付雇佣税,指出大卫•Demming注册理财规划师在极光,俄亥俄州。
但典型的青少年赚几百块钱可能没有支付任何美国国税局。
把孩子放在工资可以获得更多税收优惠对家庭用小型企业或个体经营者,Demming说。
Demming的许多客户提供匹配的激励。父母给孩子挣500美元,如果孩子贡献250美元投入250美元到罗斯IRA。孩子是免费的花250美元。有时有钱的父母只会基金整个容许量。
未来的力量
Vargo数字,几十万美元的罗斯购买退休的时间或者更奢侈的生活方式。
“这是人们不把这些点连接起来——你可以得到额外的年或一个增强的生活方式,”Vargo说。
有这么多库存可能特别有利于未来的高收入者,他们将到达罗斯帽在职业生涯的早期。罗斯开始逐步淘汰的修改调整后的总收益118000美元,个人,和186000美元的夫妇。
杰夫·伯恩鲍姆的曼哈顿金融计划的大多数客户似乎并不遵循通过,然而。
“看起来他们开始,然后停止。然后他们把资金放在传统IRA或401(k)相反,”伯恩鲍姆说。
罗杰斯的模型会发生什么,如果你坚持下去。作为她的暑期工作更有利可图的,她增加了更多的钱,直到她达到5500美元的限制,当她开始全职工作。
当罗杰斯开始训练成为一名理财规划师,她把账户一个经纪公司,开始积极地管理它。近20年后,她的账户已经超过六位数,将保持增长。
(编辑劳伦年轻和Richard Chang)
