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由盖尔是贾维斯
芝加哥(路透社)——父母指望529年储蓄计划支付学费今年或明年可能令人不快的意外。
当他们最需要钱来支付学费和宿舍房间,他们可以找到529年的储备已经减少。
原因是:债券。
大多数529钱的学生去上大学是放置在债券基金经理。这样做是为了避免股票市场的波动,保持资金安全的债券让家人可以依靠他们的储蓄在关键时刻必须支付大学费用。但是,尽管债券比股票更安全,有些时候债券可以出现损失。,时间很快就会到达,如果美联储加息预期今年和明年。
作为强大的经济和不断上升的预期美国利率出现在2016年最后一个季度,平均共同基金投资于各种键型下跌2.89%,据理柏。
因为大多数529计划持有一小部分股票和现金除了债券,这些帐户没有失去那么多。但由于债券基金占据”年龄的“529投资组合18或19岁学生,平均在2016年最后一个季度下跌了0.57%,和许多损失了大约百分之二,据晨星。
州和提供的529计划存钱上大学已经成为一种流行方式,因为父母可以把孩子们一点时间经常当他们长大后,和金钱用于大学不征税。其中,家长往往喜欢所谓的“年龄的方法”来投资,基金经理投资的大量股票增长钱当孩子还小的时候。学生大学方法和负担不起损失在股票市场,股票和大力投资债券管理者摆脱和一些现金。
损失了0.57%,甚至百分之十二的损失在大学储蓄,什么事情会让父母夜里睡不着觉,如果孩子年轻的时候。但是,当家长把孩子大学每一分钱都是宝贵的。
根据Sallie Mae的研究学院的平均家庭救了只有16380美元2016年,并不足以涵盖甚至一年。去年的父母说,他们的平均成本是23757美元,现在许多大学运行超过30000美元。
寻找安全
作为529年代18和19岁的学生失去了价值,一些顾问告诉父母把钱弄进安全的稳定价值基金,货币市场基金或cd,取决于他们的国家529年代。顾问承认,不可能想什么利率将在任何时候,但当钱是花的,不是时间风险坏周期股票或债券。
“���果529年下降,你欠学费9月1日,当你支付,”明尼阿波利斯财务顾问加里•格林伯格说。“你等不及了。所以问题是:值得冒险或就够了,够了吗?”
人们在他们愿意承担的风险不同,格林伯格说。“但是人们常常呆在这些基金没想它。”
这就是为什么利率上升将债券转化为失败者:当利率上升,投资者可以购买新债券支付更高的利息比旧的债券利率飙升之前购买。坐在529计划的旧债券价值下降。
这样想:如果你有一个选择一个旧债券支付你百分之二的利息或新债券支付三到百分之四的利息,你想要什么?显然,人们想获得尽可能多的利益,所以基金持有,低收益债券蒙受损失。
随着时间的推移,债券基金经理将能够购买债券支付更高的利率,该基金应该恢复,但是学生们上大学没有充裕的时间。他们立即需要钱,而有些家庭失去了只有约百分之二在2016年最后一个季度529年代,未来会更加苛刻,如果经济继续加强和美联储把利率更高。
来检查你看看所谓的“529年债券风险持续时间。“这估计基金将如果利率变化的敏感程度。
据晨星公司(Morningstar)的持续时间19岁529年基金平均为4.32%,但有很多时间接近百分之六,这将使他们的损失更大。
这对529名投资者意味着什么呢?富达投资指出,如果利率上涨百分之一的债券或债券基金5年时间将失去约百分之五的价值。
(作者是路透贡献者。表达的观点是她自己的。)
(编辑劳伦年轻和黛安工艺)
