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亿联银行:银行Ⅰ类账户和Ⅱ类账户有什么不同

[2021-01-22 14:16:22] 来源: 编辑: 点击量:
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导读:      产生的背景  在2016年国家加大力度打击电信诈骗,在这个大的环境下,中国人民银行出台了261号文件——“关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法

   

 

  产生的背景

  在2016年国家加大力度打击电信诈骗,在这个大的环境下,中国人民银行出台了261号文件——“关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知”,其中有一项内容就是将个人账户分类为Ⅰ类账户,和Ⅱ、Ⅲ类账户。

  我们在生活中,可能很多朋友们不太清楚,到底什么是Ⅰ类账户,什么是Ⅱ类账户,它们又有什么区别呢?那么今天我就和大家一起来了解一下。

  定义:

  银行一类卡Ⅰ类账户:是全功能账户,可办理存款、转账、消费缴费、购买投资理财产品、支取现金等。账户使用范围和金额不受限制,且Ⅰ类账户为实体银行卡。

  ǁ类账户:手机银行电子账户,可办理存款、购买理财投资产品等金融产品、消费缴费等。账户单日支付限额1万元,每年限额20万元(包含支付、转账),可用于办理存款、购买投资理财产品,限定金额的消费和缴费支付等业务。既能满足日常使用又避免大额资金损失。

  

 

  三、Ⅰ类户和Ⅱ类户的区别:

  功能:Ⅰ类户是全功能的账户,Ⅱ类户不能给没有绑定的账户转账,Ⅱ类户的资金来源是一类。简单的说就是Ⅰ类户可以办理结算账户的各类业务,Ⅱ类户却不能。

  限额:Ⅰ类户不受金额限制,Ⅱ类卡是有限额,这个比较好理解,就是Ⅰ类户我只要户里有存款,想转走多少就转走多少,想取多少就取多少,但是Ⅱ类户就受每日1万,每年20万的限制。

  数量:Ⅰ类卡是同一个人在同一家银行只能有一个Ⅰ类账户,而Ⅱ、Ⅲ类账户可办理多个。

  开户的渠道

  Ⅰ类户可以通过柜面,远程视频柜员机和智能柜员机等自助机具来开立,但是无论什么渠道开立,必须要经过银行工作人员现场核验身份信息来开立的。

  Ⅱ类户可以通过自助机具、网上银行和手机银行等电子渠道开立。

  账户分类意义

  可能有的小伙伴不太理解,为什么要账户分类呢,这么麻烦,其实啊,一人一个Ⅰ类账户很大程度上限制了洗钱、诈骗团伙手中的银行卡数量,而且由于Ⅱ类户的额度限制在犯罪分子手中是没有用处的,所以很好的打击了洗钱和诈骗犯罪。

  

 

  亿联银行确立了“数字银行,智慧生活”的战略定位和“打造普惠大众,赋能生活的智慧银行”的发展愿景,努力践行“微存、易贷”的普惠金融理念,充分运用互联网技术,努力提高金融服务覆盖率,致力于建立数字化的经营管理体系,用科技赋能金融服务创新,为普通人、小微企业、平台和同业机构提供更高效、智能的金融服务和解决方案,用科技缩短人和金融服务的距离,促进金融服务平等化,努力践行普惠金融。

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